La flexibilización de las normas hipotecarias en Reino Unido ha favorecido el aumento de los préstamos con una elevada relación entre deuda e ingresos, especialmente entre quienes acceden a su primera vivienda. El número de hipotecas concedidas a compradores de primera vivienda con una ratio préstamo-ingresos (LTI) igual o superior a 4,5 veces sus ingresos alcanzó las 45.800, un 66% más que el año anterior, según datos obtenidos por la aplicación financiera Plum mediante una solicitud a la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). Además, los préstamos con una ratio superior a 5,5 veces los ingresos se multiplicaron por diez, hasta 4.628 operaciones. Algunas entidades han llegado a ofrecer financiación de hasta 6,5 veces el salario para compradores que cumplen determinados requisitos.

El cambio normativo facilita el acceso a la compra para personas con menor capacidad de ahorro, pero también incrementa el nivel de endeudamiento necesario para adquirir una vivienda. Entre las medidas de apoyo figura la Lifetime ISA, que bonifica con un 25% los ahorros destinados a la compra, hasta un máximo de 4.000 libras anuales, aunque solo permite adquirir inmuebles de hasta 450.000 libras. Además, una mayor aportación inicial puede reducir el coste de la hipoteca: para una vivienda media de primera compra y un plazo de 30 años, aportar un 20% de entrada supondría un ahorro de 124 libras mensuales frente a una entrada del 10%, tomando como referencia un tipo de interés del 5,06%.

Fuente.- Idealista